Wéi kritt een e Prêt mat schlechtem Kreditt am Joer 2022

Banken, Mikrofinanzorganisatiounen (MFIs) a Kredittkooperativen sinn net erfuerderlech Clienten z'erklären firwat e Prêt refuséiert gouf. Awer Dir kënnt dacks vu Manager héieren: "Dir hutt eng schlecht Kredittgeschicht." An dann fällt eng Persoun, déi Sue brauch, an eng Stupor.

Vläicht huet hien ni Prêten vun dëser Institutioun geholl, mä jiddereen weess iwwer him. Oder hie krut Prête, op der falscher Zäit bezuelt, an et koum zu dësem. Déi finanziell Feeler vun der Vergaangenheet si kee Saz. Mir soen Iech zesumme mat Experten wéi Dir e Prêt mat enger schlechter Kredittgeschicht am Joer 2022 kritt an eisem Schrëtt-fir-Schrëtt Guide fir Lieser.

Wat ass eng Kredittgeschicht

Eng Kredittgeschicht (CI) ass eng Rei vun Donnéeën déi Informatioun iwwer all virdru verëffentlecht Prêten an aktuell Prête vun enger Persoun enthält. D'Donnéeën ginn am Bureau of Credit History - BKI gespäichert. Informatioun an hinnen muss vun all Banken, MFIs a Kreditkooperativen iwwerdroe ginn.

Credit Geschicht Act¹ Et ass zënter 2004 a Betrib, awer et gëtt permanent ergänzt a raffinéiert. Si maachen et méi bequem fir Leit a Banken. Wat net verwonnerlech ass, well ëmmer méi Prête geholl ginn. Et ass wichteg fir Finanzinstituter de Portrait vum Prêt objektiv ze evaluéieren fir ze verstoen ob se léinen oder refuséieren. An d'Leit hunn eng Zort perséinlech Dokument an deem Dir Är Scholden evaluéiere kënnt.

Records am BCI gi fir siwe Joer gehal - fir all Kredittransaktioun a vum Moment vu senger leschter Ännerung. Loosst eis virstellen datt Dir fir d'lescht 2014 e Prêt gemaach hutt, Är Schold fir e puer Méint bezuelt hutt, an 2022 sidd Dir zréck komm fir e Prêt ze huelen. De Kreditgeber iwwerpréift Är Kredittgeschicht awer gesäit näischt. Dat heescht, datt hien net fäheg sinn op Kredittgeschicht ze vertrauen a muss eng Entscheedung baséieren op aner Faktoren.

En anert Beispill: eng Persoun huet e Prêt am Joer 2020 geholl an huet Verspéidungen bei de Bezuelungen erlaabt. Dann am Joer 2021 krut ech en anere Prêt. 2022 huet hien sech bei d'Bank gedréit fir eng nei. Hien huet eng Demande un de BKI geschéckt an huet folgend Bild gesinn: Et goufe Verspéidungen, et gëtt nach e Prêt ausserhalb. Eng Finanzinstitut kann eng Conclusioun fir sech selwer zéien: et ass geféierlech fir esou e Prêt Suen ze ginn.

Schlecht Kreditt ass e relative Begrëff. Et gi keng eenheetlech Standarden a Regele fir déi Prêt op d'Blacklist baséiert op Daten aus der BCI, a mat wéi engem ze schaffen. Eng Bank wäert gesinn datt säi potenzielle Client Verspéidungen bei de Bezuelungen hat, aussergewéinlech Scholden huet, awer trotzdem net als kritesch fir sech selwer ugesinn an de Prêt stëmmt. Eng aner Finanzinstitut kann d'Tatsaach net gär hunn datt eng Persoun eemol eng Verspéidung gemaach huet, och wann hien dann alles zréckbezuelt huet.

Konditioune fir e Prêt mat enger schlechter Kredittgeschicht ze kréien

Wéi kritt een e Prêt mat enger schlechter Kredittgeschicht Schrëtt fir Schrëtt

1. Fannt Är Kredittgeschicht eraus

Dir kënnt eng gratis Kredittgeschicht an all eenzel vun de BCIs zweemol am Joer online an eemol am Joer ufroen - en Extrait op Pabeier. All aner Demanden ginn bezuelt - ongeféier 600 Rubel fir de Service.

Et ginn aacht grouss BCIen an eisem Land (hei ass eng Lëscht vun hinnen op der Websäit vun der Zentralbank) an e puer méi kleng. Fir erauszefannen genau wou Är Geschicht gespäichert ass, gitt op d'Staatsservicer Websäit. An der Sichbar gitt: "Informatioun iwwer Kredittbüroen", dann "Fir Individuen". 

Bannent engem Dag - normalerweis an e puer Stonnen - kënnt eng Äntwert vun der Zentralbank. Et weist d'Büroen déi Är Kredittgeschicht späicheren, hir Kontakter an e Link op de Site. Et gesäit esou aus:

Gitt op d'Siten, registréiert Iech an da kënnt Dir e Bericht ufroen. Dëst ass e grousst Dokument - wat méi laang a méi räich d'Kreditgeschicht ass, wat et méi sënnvoll ass. Genau déiselwecht Ausso iwwer e potenzielle Prêt gëtt vu Finanzinstituter kritt wann eng Prêtapplikatioun kritt gëtt.

Dëst ass wéi de Bericht iwwer d'Kreditgeschicht vum United Credit Bureau ausgesäit:

Den Design kann ënnerschiddlech sinn, awer d'Essenz ass fir jiddereen d'selwecht.

D'Kreditgeschicht weist wéi de Client an de leschte siwe Joer Bezuelungen gemaach huet, ob et Verspéidungen waren, a wéi engem Mount a wéi laang.

2. Kuckt Äre Kreditt Score

Fir et nach méi einfach ze maachen fir Banken Entscheedungen ze treffen, kritt all Persoun, déi an de Kredittbüroen opgeholl gëtt, e Score. Et gëtt eng Individual Credit Rating (ICR) genannt. Gemooss vun 1 bis 999 Punkten. Elo ass d'Skala vereenegt, obwuel fréier BCIs hiren eegene Bewäertungssystem benotze kënnen. Der méi Punkten, der méi attraktiv de Prêt fir Banken.

Kredittbewäertung am Joer 2022 ka gratis eng onlimitéiert Zuel vun Mol iwwerpréift ginn. Dëst ass wéi eng Kredittbewäertungserklärung vum United Credit Bureau ausgesäit.

D'Bewäertung ass elo vun obligatoresche grapheschen Kloerheet begleet. Dat ass, si maachen eng Grafik oder, wéi an de Beispiller, eng Aart vu Speedometer mat enger Schätzung. Red Zone - bedeit e klenge Kreditt Score an eng schlecht Kredittgeschicht. Giel - Moyenne Indicateuren. Gréng an eng kleng hellgréng Zone bedeit datt alles gutt an exzellent ass.

Wann Är Bewäertung an der rouder Zone ass, heescht et datt Är Kredittgeschicht schlecht ass an et wäert net einfach sinn e Prêt ze kréien.

WICHTEG

Et gi Feeler an der Kredittbewäertung an an der Kredittgeschicht. Falsch Informatioun iwwer Prêten an Delinquenz, Ufroe bei Banken déi Dir net gemaach hutt. Heiansdo Ongenauegkeet kann de Porträt vum Prêt iwwerschësselen. Dir kënnt falsch Informatioun ewechhuelen. Fir dëst ze maachen, ass et derwäert 2022 entweder d'Bank ze kontaktéieren, déi d'Ongenauegkeet gemaach huet, oder de Kredittbüro direkt. Bannent zéng Deeg musse si reagéieren. Et geschitt, datt de BKI net averstanen ass, datt e Feeler gemaach gouf. Dann huet d'Persoun d'Recht viru Geriicht ze goen.

3. Demande fir e Prêt

Affekot an Expert Consultant vun der Firma "Financial and Legal Alliance" Alexey Sorokin schwätzt iwwer jiddereng vun de Prêtoptiounen a evaluéiert säin Erfolleg fir Leit mat enger schlechter Kredittgeschicht.

Banken

Chance fir e Prêt ze kréien: niddereg

Eng grouss Finanzinstitut wäert keng Risiken huelen a Suen un en skrupellosen Prêt erausginn. Besonnesch déi, déi oppe Verspéidungen zur Zäit vun der Applikatioun hunn.

Tipp: Wann Dir nach ëmmer décidéiert mat Banken unzefänken, da schéckt keng Uwendungen op eemol. D'Applikatioune ginn am BCI reflektéiert. D'Banke wäerte gesinn datt do massiv Ufroe kritt goufen - dat ass fir si kee gutt Zeechen. Wielt 1-2 stäerkste trei Banken. Vläicht déi wou Dir virdru e Prêt geholl hutt oder Dir hutt e Kont opgemaach. Waart op eng Äntwert vun hinnen. Wann Refus, gëlle fir aner Banken.

Gitt guttgeheescht? Net op gënschteg Konditiounen zielen. Den Zënssaz wäert héich sinn, an de Remboursement gëtt minimal.

Credit Konsument Cooperatives (CPC)

Chance fir e Prêt ze kréien: Duerchschnëtt

Kooperativen sinn organiséiert wéi follegt: Aktionäre bäidroen hir Fongen zu engem gemeinsame Fong. Vun et kënnen aner Aktionäre Prête fir hir Bedierfnesser huelen. Virdrun (an der UdSSR an Tsarist Eis Land), nëmmen Membere vun enger Communautéit, engem Kollektiv, goufen Actionnairen. Elo gëtt datselwecht Schema fir aner Zwecker benotzt. Zum Beispill, Investitiounen vun der Bevëlkerung ze akzeptéieren an Prêten auszeginn.

Et funktionnéiert esou: de Prêt kënnt op d'PDA a seet, hie wëll e Prêt kréien. Hie gëtt ugebueden Aktionär ze ginn. Dacks, gratis. Elo wou hien Member vun der Cooperative ass, kann hien seng Sue benotzen. Awer op Konditioune wéi an enger Bank - dat ass, d'Schold mat Zënsen ze bezuelen.

Sidd virsiichteg wann Dir d'CCP kontaktéiert. Eng skrupellos Organisatioun kann ënner dësem Schëld operéieren. Check den Numm am Register vun der Zentralbank² Wann jo, dann ass alles legal. A Kooperativen ass de Prozentsaz méi héich wéi an de Banken, awer si si méi trei fir Leit mat enger schlechter Kredittgeschicht.

Mikrofinanzorganisatiounen (MFIs)

Chance fir e Prêt ze kréien: iwwer Moyenne

Am Alldag ginn dës Organisatiounen "séier Geld" genannt. Si sinn trei zu de meeschte Prêten, awer den Nodeel ass datt d'Sue mat enormen Zënsen ausgestallt ginn (bis zu 365% pro Joer, et ass net méi méiglech, wéi d'Zentralbank decidéiert huet)³). Déi gutt Noriicht fir Leit mat schlechte Kreditt ass datt MFIs nëmme fir gutt Grënn verweigert ginn. Zum Beispill, wann de Prêt refuséiert e Pass ze weisen. Schlecht Kredittgeschicht ass net sou kritesch fir si.

Bauerefänkerei

Chance fir e Prêt ze kréien: héich

Pawnshops erfuerderen dacks keng Kredittgeschicht, well se e perséinlecht Element als Garantie huelen. Meeschtens, Bijouen, Apparater, Autoen.

4. Sich no Alternativen

Wann e Prêt refuséiert gëtt wéinst schlechtem Kreditt, bewosst aner Weeër fir Suen ze kréien.

Kreditkaart. D'Bank däerf net mat engem Prêt averstane sinn, awer eng Kreditkaart stëmmen. Dir wäert disziplinéiert ginn fir Scholden drop ze bezuelen an Är Kredittgeschicht ze verbesseren.

Iwwerdribblen. Dëse Service ass mat Bankkaarten verbonnen, dat ass, gewéinlech Bankkaarten. Net all Banken hunn eng Iwwerdroung. Seng Essenz: d'Fäegkeet iwwer d'Limite vu Fongen op de Kont ze goen. Dat ass, de Bilan gëtt negativ. Zum Beispill waren 100 Rubel op der Kaart, Dir hutt e Kaf fir 3000 Rubel gemaach an elo ass d'Gläichgewiicht -2900 Rubel. Overdrafts, wéi Kreditkaarten, hunn héich Zënssätz. Et muss bannent kuerzer Zäit zréckbezuelt ginn, normalerweis bannent engem Mount.

Refinanzéierung vun ale Prêten. Heiansdo gëtt eng schlecht Kredittgeschicht schlecht net wéinst der Zuel vun delinquencies, mee well eng Persoun ze vill Scholden huet. D'Finanzinstitut kann einfach Angscht hunn datt de Client net en anere Prêt zitt. Da mécht et Sënn fir Geld ze huelen fir Prêten ze refinanzéieren, Scholden an anere Banken virum Zäitplang zouzemaachen a mat engem Prêt ze bleiwen.

5. Averstanen all d'Konditioune vun Banken

Kompensatioun fir eng schlecht Kredittgeschicht kann:

• Co-Prêten a Garanten.  Den Haapt Saach ass, datt se alles an Uerdnung hunn mat enger Kreditkaart Geschicht a Leit averstanen de Prêt am Fall vun Ärer Insolvenz zouzemaachen;
• Ruffverbesserung a Kredittgeschichtverbesserungsprogrammer. Et ginn net iwwerall. Déi ënnescht Linn ass, datt de Client e Prêt vun der Bank op éischter ongënschteg Konditiounen hëlt. Mat enger schlëmmer Iwwerbezuelung, fir eng kuerz Zäit. Awer eng kleng Quantitéit. Wann dës Schold zougemaach ass, versprécht d'Bank Iech méi trei ze sinn an e gréissere Prêt ze stëmmen;
• bail. Banken hunn d'Recht Immobilien ze akzeptéieren - Appartementer, Appartementer, Land Haiser - als Niewefuerderungen. Wann de Prêt net bezuelen kann, gëtt den Objet verkaf;
• Zousätzlech Servicer. D'Bank kann d'Konditioune vum Prêt festleeën: Dir fänkt eng Pai Kaart mat et un, mécht en Depot op, verbënnt zousätzlech Servicer. Am meeschte verbreet ass Versécherung: Liewen, Gesondheet, vun Entloossung. Dir musst fir dëst zevill bezuelen, vläicht vun de Suen, déi op Kreditt ginn.

6. Faillite Prozedur

Wann se guer keng Prêten ginn an et gëtt kee Wee mat deem alen ze këmmeren, kënnt Dir duerch d'Insolvenzprozedur goen. Richteg, fir déi nächst fënnef Joer, wann Dir Prêten ufroen, musst Dir Banken an aner Finanzinstituter informéieren datt Dir Faillite sidd. Mat esou engem Fakt an der Biografie ass et schwéier e Prêt ze kréien. Awer aner Scholden ginn ofgeschriwwe ginn, a während dëser Zäit wäert d'Kreditgeschicht bal komplett aus der BCI verschwannen - dëst kann den Ufank vum Liewen vun Null ugesi ginn.

Expert Berodung fir e Prêt mat schlechtem Kreditt ze kréien

Expert Consultant vun der "Financial and Legal Alliance" Alexey Sorokin Lëschte wat ze vermeiden, wa méiglech, an enger Situatioun wou Dir braucht e Prêt mat enger schlechter Kredittgeschicht ze kréien.

• Huelt en zousätzleche Prêt fir d'Verspéidung op eng aner Manéier ze decken. Déi nei Konditioune vun der Bank oder MFI kënnen nach manner gënschteg sinn. Zousätzlech bleift d'Scholdlaascht.
• Gitt op MFI. Den Taux ass 365% pro Joer, substantiell Geldstrofen och fir eng kleng Verspéidung, Kommissiounen fir all Servicer. Dëst ass eng Scholdfall, aus där net einfach erauszekommen.
• Prêten online huelen. Tatsächlech sinn dës déi selwecht MFIs. Awer de Risiko fir Är perséinlech Donnéeën ze lecken ass vill méi héich. Zousätzlech ginn et betrügeresch Siten: si kréien Är Scannen vun Dokumenter, Ënnerschrëft Echantillon, a mat hinnen huelen se schonn e Prêt op Ärem Numm.
• Kontakt Intermédiairen. Si bidden e gréissere Prêt ze huelen fir déi virdrun zouzemaachen. Si berechnen e Prozentsaz fir hir Servicer. Si schüttelen net fir Dokumenter ze verschmëlzen, déi angeblech d'Akommes vum Scholden no engem Bankzertifikat an 2-perséinlechen Akommessteier bestätegen. Keen kann mat der Bank "verhandelen", ausser Dir: schlecht Kreditt Geschicht Intermédiairen wäert net hëllefen. Sprangen vergaangen Annoncen déi verspriechen CI ze läschen.

Anton Rogachevsky, en Employé vum analyteschen Zentrum vun der Synergy University, en Expert am Beräich vum Banking, huet och säi Rot gedeelt.

– D'Banke kënnen Iech e bësse méi trei als Prêt kucken, wann Dir en ale Client sidd an Dir nach keng sérieux Violatioune hat.

Schwätzen iwwer déi hoffnungslos Situatioun, mir sollten d'Kategorie vun der Prêtqualitéit ernimmen⁴. Dësen Indikator seet der Bank de Grad vum Kredittrisiko op de Prêt. Wann de Prêt an der Kategorie V Qualitéit ass an als schlecht unerkannt ass, dat ass, Dir hutt et guer net zréck an et kann net maachen, wahrscheinlech an absehbarer Zukunft, sidd Dir onwahrscheinlech iwwerall e Prêt ze kréien. Mat Kategorie IV kënnt Dir Är Bewäertung verbesseren andeems Dir d'Bezuelungsdisziplin weist an Äert Akommesniveau erhéijen.

Eng Persoun mat schlechtem Kreditt muss dacks mat Oflehnungen këmmeren. Et gi verschidde Weeër fir Iech:

• gezielt Uwendungen un d'Banken schécken an der Hoffnung datt e puer an dëser Matière méi trei sinn;
• gëlle fir MFIs datt e puer negativ Punkten op der Brems- Fräisetzung;
• Kontakt privat Investisseuren.

Kredittgeschicht kann korrigéiert ginn, awer de Prozess ass net séier. Am Duerchschnëtt dauert et op d'mannst 6-12 Méint fir Är Kredittgeschicht ze verbesseren. Wärend dëser Period musst Dir op d'Bezuelungsdisziplin fir Är aner Scholden konzentréieren. Dir kënnt kleng Prêten oder Remboursementer huelen fir Haushaltsgeräter, Telefonen, asw. Zur selwechter Zäit ass et derwäert de ganze Begrëff vun de Bezuelungen ze widderstoen, an net virum Zäitplang ze läschen. Och wann et e bësse méi deier kënnt, wäert et Är Kredittbewäertung als Prêt wesentlech verbesseren.

Populär Froen an Äntwerten

Äntwerten Anton Rogachevsky, Employé vum Analytesche Zentrum vun der Uni "Synergy", en Expert am Beräich vun der Banking.

Quelle vun

1. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
2. https://www.cbr.ru/search/?text=государственный+реестр+кредитных+потребительских+кооперативов
3. https://www.cbr.ru/microfinance/
4. https://base.garant.ru/584458/1cafb24d049dcd1e7707a22d98e9858f/
5. https://www.garant.ru/products/ipo/editions/vesti/399583/12/