Wéi en Appartement ze hypothekéieren a Suen am Joer 2022 ze kréien: Schrëtt-fir-Schrëtt Instruktioune mat Expert Berodung

No der Situatioun an der Wirtschaft, Banken erweicht oder verschäerft hir Kredittpolitik. Virun 20 Joer goufe Prête virsiichteg ausgestallt: geséchert oder garantéiert. Mat der Zäit sinn méi Mikrofinanzinstituter opgetaucht, an d'Zuel vun de Prêten a Kredittkaarten ass och eropgaang. Den Niveau vun Ufuerderunge fir Prêten ass erofgaang.

Awer déi wirtschaftlech Onrou vun de leschte Joeren forcéiert Banken an aner Kredittgeber erëm méi selektiv ze ginn. Am Joer 2022 ass deen eenzege séchere Wee fir e Prêt ze kréien ass en Appartement ze hypotheken a séier Suen ze kréien.

Mir hunn Schrëtt-fir-Schrëtt Instruktioune virbereet a mat engem Expert geschwat wéi alles richteg ze maachen.

Den Haapt Saach iwwer d'Verspriechen vun engem Appartement

Appartement Hypothéik Ufuerderunge

An eisem Land ginn et keng eenheetlech Viraussetzunge fir d'Hypothéik vun engem Appartement - weder fir d'Propriétéit selwer, nach fir déi Persoun déi Sue wëll kréien. Kredittgeber ginn eleng duerch hir finanziell Interesse a Risikobewäertung guidéiert.

Zum Beispill, eng Bank géif ni en Appartement an ZATOs als Niewefuerderungen huelen, well dës zougemaach Stied sinn. Wann de Prêt d'Suen net zréckkënnt, muss d'Appartement verkaaft ginn an et wäert schwéier sinn dat ze maachen. An et ass wichteg fir de Kredittgeber hir Suen sou séier wéi méiglech ze kréien. Aner Bank kann esou en Appartement akzeptéieren, mä Offer e bësse méi héich Tarif a ginn Suen manner wéi d'Wunneng kascht eigentlech.

Zulässlech Porträt vum Prêt ass och anescht fir all Kredittgeber. Grouss Banke kënne refuséieren wann eng Persoun keng permanent Aarbecht an Akommes huet. Oder manner gënschteg Konditioune bidden. Kreditt- a Konsumentkooperativen a privaten Investisseuren, am Géigendeel, sinn net sou kritesch fir de Bewerber fir Suen ze bewäerten.

Mir hunn 2022 d'Offere vun de Krediteuren analyséiert an déi "arithmetesch Moyenne" Ufuerderunge fir d'Sécherheet fir en Appartement an eisem Land ofgeleet.

D'Appartement läit an enger Stad wou et e Vertriederbüro vum Kredittgeber gëtt. Wann d'Bank (obwuel se net nëmmen d'Wunneng als Garantie akzeptéiere kann) keng Filialen a Filialen an Ärer Géigend huet, ass sou en Appartement onwahrscheinlech ze berücksichtegen. De Grond ass einfach: Wann de Prêt d'Schold net zréckbezuele kann, da muss hien entlooss, verklot a verkaf ginn. Dëst sinn Käschten fir de Kreditgeber, besonnesch wann hien an enger anerer Stad baséiert.

Zoustand vum Appartement. De Kreditgeber wäert net nei Tapeten an doppelt verglaste Fënstere kucken. Natierlech, wann d'Appartement no engem Feier ass, dann ass et illiquid. Awer am Allgemengen, schéin Miwwelen an eng nei Kichen Set beaflossen d'Käschte net. Et ass schliisslech en Appartement dat gepacht gëtt, dat potenziell séier verkaaft ka ginn.

Et ass wichteg fir Gläicher datt d'Haus net Noutfall ass, zerfällt. Et gi Viraussetzunge fir d'Zuel vun de Stäck an d'Zuel vun den Appartementer. Zum Beispill, zwee-Geschicht Haiser mat sechs Appartementer - esou goufen am fréie sowjetesch Joer gebaut - falen net ënnert de Critèrë vun meeschte creditors. Wann d'Haus Holzbuedem huet - och, héchstwahrscheinlech, Kautioun ass keng Optioun.

All Kommunikatioun muss funktionnéieren: Gas, Stroum, Heizung a Waasserversuergung. Illegal Sanéierung ass meeschtens net erlaabt. Zum Beispill, wann d'Mauer tëscht der Kichen an dem Zëmmer an engem Appartement mat engem Gasofen ofgerappt gouf, ass dat kritesch. Awer wann nëmmen de Pantry nei gemaach gouf, dann ass et um Diskretioun vun der Bank. Redevelopments legaliséiert am BTI sinn akzeptabel.

Wéi weess de Kreditgeber datt d'Appartement flësseg ass? Et ass einfach: Dir musst eng Bewäertung bestellen. Dëst ass e bezuelte Service. An eisem Land ass d'Moyenne kascht 5-15 dausend Rubelen. De Spezialist wäert kommen, Fotoe maachen, eng Conclusioun schreiwen - en Evaluatiounsalbum. Den Inspekter wäert d'Duerchschnëttskäschte vun engem Appartement verkafen, op Basis vun deenen d'Bank Conclusiounen iwwer d'Gréisst vum Prêt zéien.

D'Basis vum Besëtz. Einfach gesot, wéi hutt Dir dëst Appartement kritt. Eng ideal Basis fir e Kredittgeber ass e Verkafskontrakt. Dat ass, Dir hutt eemol selwer en Haus kaaft, an elo wëllt Dir et hypothekéieren. Oder Dir hutt en Appartement privatiséiert. Mir erënneren datt d'Privatiséierung am Joer 1991 ugefaang huet.

Si si virsiichteg mat Appartementer, déi ënner engem Spendevertrag an als Ierfschaft kréien. Besonnesch wann d'Appartement viru kuerzem bei Iech geplënnert ass. Op eemol gëtt an e puer Méint e kriminellen oder geriichtlechen Hannergrond opgedeckt? Zum Beispill ginn et Ierwen, deenen hir Interessen net berücksichtegt goufen wann se d'Propriétéit opdeelen.

Gläichzäiteg, esou Appartementer sinn nach akzeptéiert, mä si gefrot Titel Versécherung erausginn. Ënnert esou enger Politik verpflicht d'Versécherungsgesellschaft Sue fir en Appartement ze bezuelen, wann op eemol en Don-Accord oder Ierfschaft viru Geriicht applizéiert gëtt.

Appartementer ënner Arrêt an déi fir déi en Don Accord ënnerschriwwen ass net gëeegent. D'Geriicht kann d'Appartement saiséiert. Dëst geschitt wann säi Besëtzer zum Beispill an engem kriminellen Fall involvéiert ass. Oder si sammelen Scholden vun him. De Kreditgeber wäert net en Appartement huelen, fir deen en Don-Accord scho gemaach gouf.

Meeschtens akzeptéieren se net Appartementer déi verlount ginn. Awer de Kreditgeber kann net doriwwer erausfannen - huelt just Äert Wuert dofir. Eng aner Saach ass datt am Noutfall dëst vläicht net zu Ärem Gonschten spillt. Stellt Iech vir, Dir hutt en Appartement hypothekéiert a verséchert, awer gläichzäiteg verlount Dir et un de Locataire. Si haten e Gasleck an d'Haus gouf beschiedegt. D'Appartement gouf vun anere Leit benotzt an d'Versécherungsgesellschaft refuséiert eng Entschiedegung ze bezuelen.

Ufuerderunge fir Prêten

Wann Dir Sue wëllt vun engem Appartement geséchert kréien, wäert de Kreditgeber Iech och als Prêt evaluéieren. Banken hunn déi strengste Critèren.

Alter. Am meeschte Fäll, e Bierger kann säi Besëtz aus dem Alter vun 18. Et ginn Ausnahmen fir Leit iwwer 16 Joer, wann d'Emanzipatioun duerch d'Geriicht unerkannt ass - dat ass, eng Persoun als voll kapabel considéréiert gëtt, dat heescht, datt hien kënne vun Immobilie entsuergen, dorënner verpflichte.

Wéi och ëmmer, wann Dir Prêten ausginn, erhéijen d'Banken de Mindestalter vum Prêt. Déi ënnescht Bar ass meeschtens 20-21 Joer al. Déi iewescht Bar ass zimlech breet - vu 65 bis 85 Joer. Zu der Zäit vun dësem Alter sollt de Prêt scho komplett zou sinn.

Beispill. E 50 Joer ale Stadbewunner wëll en Appartement hypothekéieren an d'Sue fir 20 Joer un d'Bank zréckginn. Wéi och ëmmer, d'Bank léint nëmmen un Prêten ënner 65 Joer. Dat ass, Dir musst e Prêt nëmme fir 15 Joer huelen oder eng aner Bank sichen.

Aarbecht Erfahrung an Akommes.  Kredittverbraucherkooperativen (CPC) a privat Investisseuren si sou trei wéi méiglech fir déi, déi en Appartement wëllen hypotheken a Sue kréien. Banken sinn erëm déi kritesch zu dësem Aspekt. Preparéieren engem 2-NDFL Zertifikat (op Akommes), Dir musst an der leschter Plaz fir op d'mannst Employéen ginn 3-6 Méint. Gläichzäiteg, Banken verstoen, datt net all offiziell Aarbecht. Dofir kënne si averstane sinn Är Bankerklärung als Alternativ ze akzeptéieren. D'Ausso soll weisen datt de Prêt Sue mat enger gewësser Regularitéit kritt an datt hien Fongen op seng Konten huet.

Kredittgeschicht. Éischt vun all, Banken bezuelen Opmierksamkeet fir et - de CPC kuckt och op et. Kredittgeschicht gëtt a spezielle Büroe gehal. Si iwwerdroen Informatiounen iwwer wéi eng Prête fir dës Persoun registréiert sinn, ob d'Bezuelungen op Zäit gemaach ginn. 

Schrëtt-fir-Schrëtt Instruktioune fir d'Hypothek vun engem Appartement

1. Wielt e Kredittgeber

De Choix ass tëscht Banken, enger Kredittverbraucherkooperativ (CPC) oder engem privaten Investisseur. Jiddereen huet seng eegen Virdeeler an Nodeeler, déi mir hei ënnen diskutéieren.

2. Preparéieren Dokumenter

Fir en Appartement ze hypothekéieren braucht Dir:

• fëllt en Umeldungsformular aus (all Kredittgeber huet säin eegene Formulaire);
• Original Pass mat Aschreiwung;
• déi zweet Dokument (SNILS, Führerschäin, TIN, militäresch ID, Pass, an heiansdo all op eemol - all creditor huet seng eegen Ufuerderunge);
• 2-NDFL Akommes Zertifikat (Dir kënnt et an der Comptablesmethod Departement froen oder et an Ärem perséinleche Kont op der Websäit vun der Steier Service eroflueden - éischt vun all, et ass Banken déi fir et froen);
• eng Kopie vum Aarbechtsbuch oder en Extrait dovun (Banken froen och);
• wann Dir bestuet sidd an net an engem Bestietnes Kontrakt koum, no deem de Ehepartner (a) net en Appartement besëtzt an net als Co-Prêt fir Prêten handelt, da braucht Dir e Certificat vum Registry Office;
• Bestätegung vun Proprietairen vun der Appartement: e Kontrakt vum Verkaf, en Extrait vun der USRN, e Certificat vun Ierfschaft, engem Don Accord oder engem Geriicht Decisioun.

3. Verstoen Versécherung an Bewäertung

Als éischt wäert de Kredittgeber eng Bewäertung vum Appartement froen. D'Gesetz verflicht dat net ze maachen, mä an der Praxis gëtt dës Prozedur bal ëmmer duerchgefouert. Et ass onméiglech dem Prêt d'Wuert ze gleewen, datt seng Wunneng eng gewëssen Zomm kascht. Bewäertungsfirmen schaffen séier. Ier dat, kontrolléiert ob eng Bewäertungsfirma gëeegent ass oder nëmmen aus deenen, déi vun enger Bank oder CPC akkreditéiert sinn. De Spezialist wäert kommen, maachen eng Bewäertung Album (am Moyenne an 1-3 Deeg) a schreiwen eng Conclusioun iwwert d'Käschte vun Wunneng.

Duerno kann de Kredittgeber de Betrag annoncéieren deen e bereet ass op Sécherheet ze ginn. Maacht weg datt keen 100% vum Präis vun engem Appartement op Kreditt gëtt. Gutt, wa se 80-90% vum Maartwäert ginn. Zum Beispill, huet de appraiser geschriwwen datt d'Propriétéit 10 Milliounen Rubelen wäert ass. De Kreditgeber ass averstanen 75% vun dësem Betrag ze ginn, dat ass 7,5 Milliounen Rubelen. Denkt drun datt de Kreditgeber net de Keefer vum Appartement ass. Hien huet eng aner Aufgab: Sue ginn, Sue verdéngen, a wann eppes falsch gaang ass, séier de Verspriechen ze verkafen an säin eegent zréckzeginn.

Virun der Transaktioun musst Dir op d'Versécherung vum Appartement averstane sinn. D'Versécherungsgesellschaft muss bestätegen datt se prett ass den Objet an d'Liewen vum Prêt ze versécheren. Formell ass all Firma gëeegent. Wéi och ëmmer, Kredittgeber weisen dacks de Pool vun Verséchereren un, mat deenen se schaffen. Wann Dir eng aner Firma wielt, da kann d'Applikatioun méi laang ugesi ginn oder souguer ouni Erklärung refuséiert ginn.

De Prêt ass net erfuerderlech den Titel ze versécheren (mir hunn iwwer dëse Service hei uewen geschwat). Awer de Kreditgeber, erëm, an dësem Fall, kann den Taux refuséieren oder erhéijen.

4. Aschreiwen engem Verspriechen

Op dëser Etapp ass de Staat, vertrueden duerch Rosreestr, an de Fall involvéiert. Dësen Departement ass verantwortlech fir d'Comptabilitéit fir Land an Immobilien am Land. Et ass him egal fir wat Dir e Prêt maacht an ënner wéi enge Konditiounen. Hien handelt als eng Zort Garant vun der Rengheet vun der Transaktioun. An deem Deel vun et, datt vun elo un am USRN nieft Ärem Appartement gëtt et eng Beschëllegung. D'Erklärung wäert uginn datt d'Appartement verpflicht ass. Dëst ass néideg fir Streidereien an Zukunft ze vermeiden.

5. Konditioune vun Prêt Genehmegung an Empfang vu Suen

Am Duerchschnëtt dauert de ganze Prozess 14 Deeg. Dëst ass wann Dir net iergendwou presséiert, awer d'Sammlung vun Dokumenter net verspéit. Loosst eis e Bléck op wat dës Zäitperiod besteet aus:

• Pre-Zustimmung vun der Applikatioun vum Kreditgeber - am Joer 2022 dauert et e puer Stonnen a souguer Minutten;
• Genehmegung vun der Applikatioun - bis zu fënnef Deeg, déi längste Prozedur ass mat Banken, op dëser Etapp musst Dir all Dokumenter ubidden;
• Versécherung an Bewäertung - Firmen schaffen séier, awer net direkt, mir huelen bis zu fënnef Deeg fir dës Prozeduren;
• Aschreiwung vun engem Verspriechen zu Rosreestr - fënnef Aarbechtsdeeg vum Datum vun der Empfang vun der Applikatioun an den Dokumenter, déi derbäi verbonne sinn, wann Dir Iech iwwer de MFC registréiert - siwen Aarbechtsdeeg, obwuel jiddereen se méi séier verbréngen;
• Sue kréien - direkt no der Aschreiwung vum Verspriechen.

Wou ass déi bescht Plaz fir en Appartement ze lounen?

1. Banken

De stäerkste rentabel Optioun am Sënn vun Tariffer. Et wäert manner sinn wéi an CPC an Investisseuren. Awer en Appartement ze hypotheken a Suen ze kréien ass déi schwéierst Saach. Well se betruecht de Prêt virsiichteg: Akommes Ausso, Aarbecht Buch, Kreditt Geschicht. Dir kënnt ouni et maachen, awer da wäert den Taux méi héich sinn. Zousätzlech ass d'Geschwindegkeet vun der Genehmegung vu Banken déi niddregst méiglech. Dir wäert net séier Suen kréien.

2. Privat Investisseuren

Am Joer 2022 kënnen Investisseuren Suen op Kautioun nëmmen un eenzel Entrepreneuren a juristesch Entitéite fir Geschäftsentwécklung ausginn. Si sinn verbueden ze léinen un normale Bierger.

Wann Dir en individuellen Entrepreneur oder LLC hutt an en Appartement dat fir Kautioun gëeegent ass, da kënnt Dir e Prêt vun engem Investisseur kréien. Dëst ass eng gewéinlech Persoun déi interesséiert ass en Akommes ze maachen. Zur selwechter Zäit kann hien duerch e Broker handelen, eng Gestiounsfirma déi d'juristesch Säit vun der Transaktioun begleet.

Investisseuren hunn e méi héije Zënssaz op Prêten wéi Banken an CPCs. Awer Dir kënnt Sue sou séier wéi méiglech kréien.

3. Aner Optiounen

Mikrofinanzorganisatiounen, si sinn och MFIs oder "schnell Suen" kënnen Appartementer als Niewefuerderungen net akzeptéieren. D'Gesetz verbitt. Pawnshops huelen och kee Logement. Nëmmen CPCs bliwwen - Kredittverbraucherkooperativen. Hire Register ass op der Websäit vun der Zentralbank¹. Wann eng Firma net op der Lëscht ass, schafft net mat.

De CPC léint nëmmen un seng Aktionären. No modernen Normen gesäit d'Format archaesch aus. No all, am Ufank, goufen Kooperativen als "géigesäitege Hëllef Fongen" erfonnt. Dat ass, e Grupp vu Leit vereenegt an decidéiert: loosse mer Suen op eng gemeinsam Fong dobäi ginn, a wann ee vun den Aktionär de Fongen brauch, mir ginn him e Prêt. A mir wäerten eng Persoun hëllefen, a mir wäerte Sue selwer verdéngen.

Modern PDAs Aarbecht déi selwecht Aart a Weis, nëmmen si akzeptéieren bal jiddereen als Aktionär, an Dir braucht keng Suen ze bezuelen fir matzemaachen. Dat ass, de Prêt ass an d'Kooperativ akzeptéiert, si ginn e Prêt geséchert, an hie bezilt d'Suen un d'CCP. Soubal hien d'Schold bezilt, kann hien fortgoen. 

D'Kooperative si sou trei wéi méiglech zum Portrait vum Prêt a ginn d'Zustimmung méi séier wéi d'Banken. Awer hire Prozentsaz ass méi héich.

Konditioune fir Remboursement vun der Hypothéik vum Appartement

All Konditioune sinn am Prêt Accord uginn. Si sinn net vill anescht wéi normal Prêten. Bezuelungen mussen all Mount op bestëmmten Datumen gemaach ginn. Dir kënnt de Prêt fréi zréckbezuelen ouni Strof. Wann d'Schold bezuelt ass, gëtt d'Sécherheetsdepositioun aus der Wunneng ewechgeholl.

D'Bank huet d'Recht d'Propriétéit ze huelen, wann de Prêt ass spéit am Bezuelen vun op d'mannst een Dag dräimol am Joer. Eng reell Bedrohung fir all Familljememberen ouni Heem ze bleiwen, och e Kand ënner 18 Joer.

Wärend Dir d'Schold bezilt, kënnt Dir näischt mat der Wunneng maachen ouni d'Zoustëmmung vum Gläubiger. Dir kënnt liewen, och kosmetesch Reparaturen maachen. Awer Sanéierung, Verkaf a Locatioun - nëmme mat der Erlaabnis vum Besëtzer vum Verspriechen.

Populär Froen an Äntwerten

Äntwerten Froen Affekot vun der GLS Invest Management Company (GLS INVEST) Alexander Morev.

Quelle vun:

1. Websäit vun der Zentralbank. https://www.cbr.ru/hd_base/KeyRate/
2. Bundesgesetz Nr. . http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_16.07.1998/b102eebfdbd26.03.2022ea01.05.2022ea19396b8dc3c17125d9f17f0/.